정책·자금 지원 제도 2. 소상공인 재도전 및 특화 자금 안내

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코로나19(코로나 팬데믹) 이후 많은 소상공인들이 경영 악화로 어려움을 겪었습니다. 정부와 지자체는 재창업(재도전) 기회를 확대하기 위해 다양한 지원 제도를 운영하고 있습니다. 그중 핵심은 바로 “소상공인 재도전 특별 자금(이하 재도전 자금)”입니다. 이 글에서는 소상공인 재도전 특별 자금의 개념, 대상, 지원 내용, 신청 방법(절차) 및 유의사항을 정리하여 재도전을 준비하는 분들께 실질적 안내를 드립니다.

1. 소상공인 재도전 특별 자금이란?

소상공인 재도전 특별 자금은 폐업(또는 경영애로) 경험이 있는 소상공인들이 재창업(또는 재기)을 할 수 있도록 금융(대출)·비금융(교육·컨설팅) 지원을 결합한 융·복합 지원 제도입니다. 재도전 자금은 저금리(우대금리 적용), 보증 지원(신용보증)과 함께 창업(재창업) 자금, 시설개선비, 운영자금 등을 포함하는 경우가 많습니다. 지자체별·시기별로 세부 프로그램(특화 자금)이 달라질 수 있으므로 공고(공식 안내)를 꼼꼼히 확인해야 합니다.

2. 지원 대상

- 일반적 대상: 폐업한 지 일정 기간(예: 6개월 이상~3년 이내)인 소상공인(개인사업자) 또는 폐업 예정인 소상공인
- 우대 대상(가점): 청년(만 39세 이하), 여성 소상공인, 전통시장 상인, 소상공인 협업조직(점포형·팀형)
- 기타: 재기 교육(재도전 교육) 이수자에게 우대금리 또는 보증 우대가 부여되는 경우가 많음

3. 지원 내용 및 종류

- 저금리 대출: 소상공인 재도전 특별 자금(재도전 자금)은 일반대출보다 낮은 금리(우대금리)로 운영됩니다(은행·지자체 협력).
- 보증 지원: 신용보증기금·기술보증기금 등 보증기관을 통한 보증(신용보강) 제공.
- 창업·재창업 자금: 점포 임차비·시설비·인테리어비 등 초기 비용 지원.
- 운영자금: 재창업 초기(운영 안정화) 기간 동안의 운전자금 지원.
- 비금융 지원: 창업(재도전) 교육, 멘토링, 컨설팅, 판로(마케팅) 지원 등.
- 특화 자금: 분야별(음식업·서비스업·제조업 등) 맞춤형 자금으로 지자체(시·군·구) 또는 유관기관이 별도 운영.

4. 신청 절차

(1) 공고 확인: 중소벤처기업부, 소상공인시장진흥공단(소진공), 지자체, 신용보증기금 공고문 확인
(2) 사전 준비: 필요서류(사업자등록증 사본, 폐업사실증명서, 신분증, 사업계획서 등) 준비
(3) 접수: 온라인(공공포털, 소진공 홈페이지) 또는 오프라인(은행·지자체 창구) 접수
(4) 심사: 재무·사업성·신용·교육이수 등 심사(우대요건 반영)
(5) 보증·대출 실행: 보증심사 후 대출 실행(협약은행을 통해 지급)
(6) 사후관리: 정기 보고, 교육 이수 확인, 사용내역 점검 등

5. 제출 서류(필수·권장)

- 필수: 신분증(대표자), 사업자등록증(종전·신규), 폐업사실증명서(또는 폐업신고서), 통장 사본
- 재창업 관련: 사업계획서(고객층·매출추정·수지계산서 포함), 임대차계약서(점포 임차 시)
- 금융 관련: 소득증빙서류, 세무대리인 자료(있을 경우)
- 교육·컨설팅 이수증(재도전 교육 수료증이 있는 경우 우대)

6. 유의사항(꼭 확인해야 할 점)

- 공고별 조건 확인: 소상공인 재도전 특별 자금은 운영 주체(중기부·지자체·소진공·은행)마다 대상·한도·금리·보증비율이 다릅니다. 공고문(공식 안내)을 먼저 확인하세요.
- 중복지원 여부: 일부 프로그램은 다른 정부지원(자금)과 중복 불가할 수 있습니다(중복수혜 제한).
- 상환계획 수립: 대출(재도전 자금)은 상환 의무가 있으므로 현실적인 상환계획(현금흐름)을 작성해야 합니다.
- 사용처 준수: 자금 사용 목적(시설비, 운영비 등)을 위반하면 환수(회수)될 수 있습니다.
- 신용평가 영향: 대출 신청은 개인 신용에 영향(점수 변동)을 줄 수 있으니 사전 상담 권장.

7. 사례

- 사례 1: 카페 폐업 후 재기한 A씨는 소상공인 재도전 특별 자금으로 점포 리모델링(인테리어) 자금을 저금리로 조달하고, 재도전 교육을 통해 매장 운영 관리 노하우를 확보하여 6개월 만에 매출 안정화에 성공.
- 사례 2: 음식점업을 운영하던 B씨는 지자체의 특화 자금(전통시장 상인 대상)을 통해 보증비율 우대를 받아 설비(주방기구) 교체 자금을 확보, 위생 등급 개선으로 단골 확보에 성공.

8. 자주 묻는 질문(FAQ)

Q1. 소상공인 재도전 특별 자금(재도전 자금)은 누구나 신청할 수 있나요?
A1. 기본적으로 폐업 또는 경영애로 경험이 있는 소상공인이 대상이며, 공고별로 연령·업종·폐업 기간 등의 조건이 다르므로 공고문을 확인해야 합니다.

Q2. 재도전 자금(소상공인 재도전 특별 자금) 금리는 얼마나 낮나요?
A2. 금리는 지원기관(은행·지자체)과 시기에 따라 다릅니다. 대체로 시장금리보다 우대(감면)된 수준이나 정확한 금리(연 %)는 공고 또는 상담을 통해 확인하세요.

Q3. 보증이 없으면 지원을 못 받나요?
A3. 보증(신용보강)은 대출 실행의 핵심 요건이지만, 일부 특화 프로그램은 보증 비율을 높이거나 보증 면제를 적용하기도 합니다. 상담으로 대안을 찾아보세요.

9. 신청 팁

- 준비된 사업계획서: 현실적(근거 있는) 매출추정, 수지계산서, 마케팅 계획 등을 포함한 사업계획서는 심사 통과 확률을 높입니다.
- 교육 이수: 재도전 교육(재창업 교육) 수료는 가점(우대) 요건이므로 가능하면 이수하세요.
- 지자체·유관기관 상담: 소상공인시장진흥공단(소진공), 중소벤처기업부, 지역신용보증기금 등 상담으로 맞춤형 지원을 안내받으세요.
- 제반서류 정비: 폐업증빙, 세금·납부 이력 등 서류를 빠짐없이 준비하면 심사 지연을 줄일 수 있습니다.

10. 주요 기관 및 문의처

• 소상공인시장진흥공단 (재창업·희망리턴패키지 등)
  https://www.sbiz.or.kr/ — 희망리턴패키지 등 재창업 지원 사업 안내 (소상공인24)
  (또는 통합 사이트 “소상공인24” 이용) https://www.sbiz24.kr/ (소상공인24)
• 중소벤처기업부 (중앙정부 정책, 재도전 지원)
  https://www.mss.go.kr/ (중소벤처기업부)
  재도전 종합지원센터 (중기부 재도전사업 안내)
  https://www.rechallenge.or.kr/ (rechallenge.or.kr)
• 신용보증기금 (Credit Guarantee Fund)
  https://www.kodit.co.kr/ (Kodit)
• 기술보증기금
  https://www.kibo.or.kr/ (기술보증기금)
• 지역신용보증재단 / 신용보증재단중앙회
  중앙회 (신용보증재단 통합 플랫폼)
  https://www.koreg.or.kr/ (koreg.or.kr)
• (예: 몇 지역 재단 사례)
  • 경기신용보증재단: https://www.gcgf.or.kr/ (기독교대한감리회)
  • 서울신용보증재단: https://www.seoulshinbo.co.kr/ (서울신문)
  • 부산신용보증재단: https://www.busansinbo.or.kr/ (busansinbo.or.kr)

맺음말

소상공인 재도전 특별 자금은 폐업·경영난을 겪은 소상공인들이 재기(재창업)할 수 있는 실질적인 기회입니다. 단순한 자금 지원을 넘어(교육·컨설팅) 재도전 성공을 돕는 통합적 지원이 많으므로, 공고(지원조건)를 꼼꼼히 확인하고 사전 준비(사업계획서·교육 이수 등)를 통해 기회를 잡으시기 바랍니다. 더 구체적 상담을 원하시면(지자체 상담 창구·소진공) 직접 문의하셔서 현재 운영 중인 소상공인 재도전 특별 자금(재도전 자금) 프로그램을 확인하세요.

본 글은 일반적 안내이며, 각 프로그램의 세부 조건(대상·한도·금리·보증비율 등)은 시기별로 변동될 수 있습니다. 최신 공고(공식문서)를 반드시 확인하시기 바랍니다.